¿Por qué está disminuyendo el mercado hipotecario español?
El mercado hipotecario español ha estado lidiando con la escalada del Euribor durante un tiempo, pero ahora estamos empezando a ver números preocupantes, un desplome hipotecario en España. Según los datos publicados por el Banco de España, el mes de marzo registró el peor trimestre desde el tercer trimestre de 2020 en términos de volumen de firma de hipotecas. Durante el primer trimestre, los nuevos créditos para adquisición de vivienda concedidos fueron de 13.438 millones de euros, lo que supone un descenso del 15% respecto al volumen concedido hace un año.
La generación de hipotecas no ha podido compensar las amortizaciones, que alcanzaron los 19.197 millones de euros. Como resultado, el saldo vivo al cierre de marzo fue de 505.193 millones de euros, lo que se traduce en un descenso neto de la cartera hipotecaria española de 5.759 millones de euros respecto a los 510.957 millones de diciembre. El saldo vivo de las hipotecas españolas ha estado en contracción durante ocho meses y en marzo alcanzó su peor nivel desde febrero de 2021.
Es importante destacar que la cartera hipotecaria española todavía está lejos de los más de 650.000 millones que llegaron a alcanzar en 2010, en el marco de la crisis financiera y la burbuja inmobiliaria de aquellos años. Aunque las nuevas hipotecas en marzo mejoraron un 33,7% respecto al mes anterior, el descenso fue del 17,8% respecto a marzo de 2022.
En cuanto a las características de las hipotecas concedidas, el grueso de las operaciones se firmaron con un plazo de vencimiento superior a 10 años, mientras que las hipotecas concedidas con vencimientos de entre 1 y 10 años se situaron en el 28% del total. Respecto al precio, el tipo de interés medio ponderado sin contar gastos conexos (TEDR) de las nuevas operaciones fue del 3,54% en su media ponderada, siendo los mayores tipos para los periodos más cortos, mientras que para los plazos de más de 10 años se situó en el 3,12%, 15 puntos básicos más que en enero.
¿Cómo afecta el aumento del Euribor a las hipotecas en España?
Este incremento supone un abultado encarecimiento para el precio de las hipotecas. Con un tipo fijo efectivo del 1,39%, una hipoteca de 150.000 euros a 30 años y sin realizar amortizaciones anticipadas supone un desembolso de 33.528 euros de intereses. Con un tipo del 3,54%, el pago por intereses se dispara hasta 81.177 euros.
En resumen, los datos publicados por el Banco de España indican que el mercado hipotecario español está experimentando un descenso en el volumen de firma de hipotecas y un aumento en los tipos de interés. Esto puede traducirse en un encarecimiento significativo del precio de las hipotecas, lo que puede afectar a los potenciales compradores de viviendas y a aquellos que ya tienen una hipoteca en vigor. Es importante seguir de cerca la evolución del Euribor y del mercado hipotecario en general para tomar decisiones
